金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月丨痛打“代理退?！焙诋a(chǎn)火力再升級(jí)！
整治“代理退?！焙诋a(chǎn)亂象工作持續(xù)推進(jìn)。
01 多地出手，不法人員被判刑
2023年5月，福建省連江縣人民法院判決6名涉“代理退?！焙诋a(chǎn)不法人員犯“敲詐勒索罪”，判處拘役5個(gè)月（緩期8個(gè)月）到有期徒刑3年10個(gè)月不等的刑罰，并處2000元至1萬(wàn)元不等的罰金。
這是全國(guó)首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的“代理退保”黑產(chǎn)案件。
湖北省首例“代理退?！焙诋a(chǎn)公訴案件于近期宣判。
武漢市東西湖區(qū)人民法院判決5名涉“代理退?！焙诋a(chǎn)不法人員犯“詐騙罪”“侵犯公民個(gè)人信息罪”，判處拘役5個(gè)月（緩刑6個(gè)月）到有期徒刑5年9個(gè)月不等的刑罰。
9月，江西省貴溪市公安局偵破的省內(nèi)首例“代理退?！痹p騙案一審宣判，貴溪市人民法院依法認(rèn)定兩名不法人員犯“詐騙罪”，分別判處有期徒刑10個(gè)月，并處罰金3萬(wàn)元。
同月，黑龍江省打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)典型公訴案件宣判，哈爾濱市某區(qū)人民法院以“詐騙罪”判處代理退保黑產(chǎn)人員劉某有期徒刑3年3個(gè)月，并處罰金2萬(wàn)元，責(zé)令劉某退賠被害人損失。
這都是多方協(xié)同發(fā)力的成果。
2022年10月，原銀保監(jiān)會(huì)、公安部、市場(chǎng)監(jiān)管總局聯(lián)合開展整治“代理退?！焙诋a(chǎn)亂象專項(xiàng)行動(dòng)。此后，多地建立整治“代理退?！焙诋a(chǎn)亂象的專門機(jī)制，聯(lián)合部署開展整治行動(dòng)，多措并舉開展打擊工作。
例如，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局、湖北監(jiān)管局、天津監(jiān)管局均與當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、市場(chǎng)監(jiān)管部門成立聯(lián)合工作組，梳理研判犯罪線索，密切協(xié)同開展打擊行動(dòng)；指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立工作專班小組，協(xié)調(diào)強(qiáng)化行業(yè)內(nèi)聯(lián)防聯(lián)控。
此外，部分地方還約談相關(guān)頭部自媒體平臺(tái)，督促加強(qiáng)廣告發(fā)布管理，實(shí)施精準(zhǔn)打擊。
02打擊黑產(chǎn)，保險(xiǎn)公司有高招
《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者注意到，今年“金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳月”期間，幾乎所有人身險(xiǎn)公司都發(fā)布了警惕“代理退?！焙诋a(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示，通過各種渠道擴(kuò)大宣傳范圍，強(qiáng)化不同受眾群體的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
業(yè)內(nèi)人士表示，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等繳費(fèi)期限長(zhǎng)的保單是不法分子的主要目標(biāo)。
因此，“代理退?！焙诋a(chǎn)對(duì)人身險(xiǎn)公司特別是中國(guó)人壽、平安人壽、太平洋壽險(xiǎn)等大型公司產(chǎn)生的影響較大。
因此，多家人身險(xiǎn)公司高度重視打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)工作。
平安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，公司積極建立線索收集機(jī)制與平臺(tái)，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析等方式鎖定外部疑似不法組織或個(gè)人線索，深入排查挖掘內(nèi)部疑似不法人員線索。鎖定相關(guān)證據(jù)后，主動(dòng)向監(jiān)管部門及公檢法匯報(bào)。
近年來，太保壽險(xiǎn)探索通過智能風(fēng)控技術(shù)建立“代理退?！钡氖虑邦A(yù)警、事中處置和事后回溯工作機(jī)制，涵蓋投訴信息、保單品質(zhì)、業(yè)務(wù)員、客戶、經(jīng)辦人、外部信息等六大類共34項(xiàng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。通過對(duì)比疑似線索發(fā)現(xiàn)可疑案件，持續(xù)提升重大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。
03追根溯源，完善制度不停歇
退保是保險(xiǎn)合同的終止，是投保人的合法權(quán)利，也是契約框架下正常的保險(xiǎn)消費(fèi)行為。而“代理退?！焙诋a(chǎn)則打著“幫助全額退保”的幌子進(jìn)行非法勾當(dāng)。
事實(shí)上，“代理退保”黑產(chǎn)猖獗背后，是行業(yè)或部分公司存在制度、規(guī)則方面的漏洞，給了不法分子套利空間。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，要想從源頭上整治“代理退?！焙诋a(chǎn)，既要加強(qiáng)對(duì)黑產(chǎn)的打擊力度，也要從行業(yè)內(nèi)部堵住這些“套利漏洞”。
值得一提的是，針對(duì)“代理退?！焙诋a(chǎn)事件頻發(fā)，監(jiān)管部門在持續(xù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、聯(lián)合其他部門協(xié)同治理的同時(shí)，也在從制度層面進(jìn)行規(guī)范。
去年11月，原銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)完善人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營(yíng)銷體制的意見（征求意見稿）》，明確因銷售人員違法違規(guī)行為對(duì)客戶及公司造成經(jīng)濟(jì)損失的，可以向相關(guān)銷售人員追償。
近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》，明確銷售人員離職后不得慫恿客戶退保，損害消費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí)，險(xiǎn)企要將這一禁止性要求作為書面承諾，與銷售人員簽訂委托合同時(shí)一并簽署。此外，明確任何機(jī)構(gòu)、組織或者個(gè)人不得違法違規(guī)開展保險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)推介、咨詢、代辦等活動(dòng)，誘導(dǎo)投保人退保，擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。
★來源：2023年10月11日中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)微信公眾號(hào)推文，僅做知識(shí)普及分享，如有侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系后臺(tái)刪除
閩ICP備16028032號(hào)-1